近日，消費者A先生向消保中心投訴，稱其對信用卡賬單所列的還款金額以及還款規則有異議，要求銀行減免其信用卡全部欠款，包括因逾期被計收的利息及違約金。無獨有偶，消費者B先生也投訴了類似問題，其在還清銀行欠款后不久再次投訴，要求銀行全額返還因逾期已被收取的利息及違約金。后經多方了解，均涉嫌“代理處置信用卡債務”機構幕后指導。

  風險提示：

  類似信用卡透支后拖延還款或正常還款后，通過投訴要求銀行免除本金或相關息費的糾紛不勝枚舉，這里除了有部分銀行機構信息披露、提示告知不到位的原因，也有消費者不了解用卡規則、自身還款能力下降等原因所致。同時隨著近年來信用卡業務的快速發展，也由此催生了一些灰色組織和產業鏈，比如，專門通過虛假刷卡交易進行套現或牟利的“羊毛黨”，還有一些自稱“專業維權人士”向持卡人推介所謂的“代理處置信用卡債務”業務，通過鼓動指導持卡人或直接代持卡人向有關部門、新聞媒體投訴，以達到減免欠款和息費并實現其獲利的不正當目的。

  “代理處置信用卡債務”行為，并非“維權人士”無償“獻愛心”，而是受背后的利益所驅動。消費者一旦輕信，不僅可能遭受經濟和信用損失，甚至可能觸犯法律。

  1.向持卡人收取高額傭金。代理組織往往打著“咨詢費”“勞務費”名義向持卡人預先收取高額的傭金或事后進行提成，進一步加重了一些本就因經濟困難無法還款的持卡人的經濟負擔。

  2.增加了違約的經濟成本。有的代理組織會鼓動持卡人故意拖延償還信用卡欠款而后再向銀行“碰瓷”投訴，從而導致持卡人可能需要承擔更高的違約成本，支付更多的違約金或利息。

  3.形成個人征信“污點”。因逾期還款被納入銀行“黑名單”或被報告至人行形成個人信用不良記錄，這都將對持卡人未來申請銀行貸款、買房買車、就業出行等方面造成負面影響，個別情節嚴重被起訴的還有可能承擔相應的民事或刑事責任。

  4.造成個人信息泄露，存在“套路貸”風險。向非法組織透露個人及用卡信息，不僅加大了卡片被復制、被盜刷的風險，更有些持卡人因輕信虛假網貸平臺宣稱的“借新還舊”“信用卡提額”服務，被拖入“高利貸”“套路貸”的深淵。

  為此，福建省銀行業保險業消費者權益保護服務中心鄭重提醒廣大消費者：增強契約精神，珍愛個人信用，誠信合規用卡，依法理性維權，如確因特殊情況造成還款困難的，應當積極與發卡銀行溝通協商解決，或向當地金融消費糾紛調處組織申請調解。